Conciliação de Cartão – O que é?

Conciliação de Cartão – O que é?

Conciliação de Cartão é verificar se a operação está correta, é checar se a transação foi paga ou não pela operadora de cartão de crétido, por exemplo. É confrontar com o arquivo gerado pelo sistema de Vendas da empresa e gerar resultados confiáveis e detalhados para cada processo de conciliação.

O total domínio da utilização dos cartões de crédito e débito como meio de pagamento e o crescente aumento das vendas mediante a facilidade de pagamento, principalmente no e-commerce, obrigaram as empresas do mercado varejista a investir na conciliação (conferência) das transações de venda de cartão de crédito, afinal em meio a centenas de transações diárias, como ter a certeza de que os recebimentos estão corretos? Será que o aluguel das POS está sendo descontado corretamente? As taxas aplicadas são as mesmas negociadas? Quantos cancelamentos ocorrem por dia? Quantos destes cancelamentos eu terei ressarcimento? Como identificar o chargeback? Como controlar minhas antecipações de recebimento? O que terei a receber futuramente pelas minhas vendas atuais? Todas essas perguntas estão relacionadas diretamente com o tema conciliação de cartão.

O CMOne Card é um serviço web de conciliação automática de cartão de crédito e débito, sem instalação local, fácil operacionalização e com resultados completos para todos os questionamentos inerentes ao processo de conciliação de cartão de crédito. Obter respostas rápidas e confiáveis é um problema enfrentado pela pelas empresas atualmente e o CMOne Card é a solução para todas estas dificuldades, respondendo a todas estas perguntas com o resultado das suas conciliações de cartão de crédito.

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Conciliação de cartão – Dificuldades Comuns:

Quanto tempo você leva para acessar os sites das operadoras para verificar bandeira a bandeira os totais a receber?

Com o CMOne Card, o recebimento dos extratos de Venda e Pagamento de cartão de crédito é automático e diretamente das operadoras, com arquivos completos e detalhados para garantir uma conciliação 100% confiável.
Quanto tempo você leva para confirmar estes valores de vendas e pagamentos com as informações de seu sistema de vendas (ou ERP) e com os extratos bancários?
O CMOne Card concilia automaticamente os extratos de vendas e pagamentos das operadoras com as informações de vendas geradas pelo sistema de venda de cada empresa (ou ERP), com os extratos de recebimentos dos bancos.
Assim que descobre uma diferença de valores, quanto tempo você leva para identificar quando e em quais transações ocorreram às divergências?
Os resultados gerados na conciliação de cartão pelo CMOne Card informam detalhadamente todas as pendências e divergências, como quando e onde elas ocorreram, não só divergência de valores de venda, mas também nos valores de pagamentos, que podem apresentar diferenças nas taxas negociadas e aplicadas, controle das antecipações de credito, além de projeções nas datas de recebimento, permitindo uma ação rápida e direcionada no foco do problema.

Conciliação – Redução de Custos:

Como posso reduzir meus custos operacionais no processo de conciliação e ao mesmo tempo obter resultados mais rápidos e seguros?

A conciliação automática de cartão de crédito do CMOne Card elimina os seguintes processos manuais:

- Acesso aos extratos online nos sites das operadoras de cartão.
- Conferencia manual dos valores totais por bandeira junto aos relatórios financeiros.
- Encontrar quais as transações com pendência e o motivo individual de cada divergência.

O CMOne Card recebe os arquivos das operadoras, confronta com o arquivo gerado pelo sistema de Vendas da empresa e gera resultados confiáveis e detalhados para cada processo de conciliação.
Com isso você economiza tempo em operação, em resultados e em gestão dos recebimentos referentes às vendas realizadas através de cartão de crédito e débito.
Isto significa Redução de Custos, sem contar que o controle destes recebimentos  permitirá reconhecer e garantir efetivamente os valores de direito.

Conciliação – Perdas Financeiras:

O percentual de inconsistências nos pagamentos das operadoras de cartão de crédito é proporcional ao aumento de volume das transações de vendas a crédito e débito, sendo que sem um processo de conciliação destas transações de cartão os estabelecimentos correm grandes riscos de perdas financeiras.
Em muitos casos as pendências e divergências nos valores recebidos são causadas por transações não reconhecidas pelas operadoras ou com aplicação de taxas maiores que as previstas em contrato e até mesmo com descontos indevidos da locação das POS. Sem uma conciliação de cartão detalhada não é possível identificar as causas dessas diferenças.
Através do CMOne Card você pode fazer a gestão de todas estas informações, eliminando todas as possibilidades de perdas financeiras, de forma rápida, fácil e confiável.

Conciliação – Cancelamentos:

Controlar o volume de transações canceladas nem sempre é uma tarefa fácil, ainda mais quando se tem um volume considerável de transações.

Um cancelamento ocorre quando o usuário do cartão desiste de uma compra na qual a transação de venda já foi realizada, neste caso a operação de cancelamento é de conhecimento de todos os envolvidos, usuário do cartão, lojista e operadora do cartão. No entanto, não é incomum as operadoras cancelarem uma transação já recebida e, sem o devido controle destas operações, a empresa não saberá quando e como estes valores serão descontados, nem mesmo a qual venda se refere este cancelamento. Os cancelamentos decorrentes de fraudes e transações indevidas são reconhecidos como chargeback e necessitam de um controle detalhado para apuração dos valores reembolsáveis ou perdas efetivas. Mais uma vez o uso de uma ferramenta para este controle é fundamental e o CMOne Card possui todos os requisitos para gerar os resultados detalhados para a apuração e gestão dos cancelamentos e chargeback.

Quantas transações indevidamente canceladas você registrou neste último mês?

O CMOne Card permite o controle e a gestão de todas as transações canceladas registradas, pontuando todas as divergências de cancelamento por parte das operadoras de modo rápido, fácil e seguro.

Conciliação – Chargeback:

Este é um capítulo a parte que vale a pena comentar, pois estamos falando do grande vilão do comércio de cartão de crédito, responsável pelos maiores prejuízos neste tipo de transação.
Chargeback é o cancelamento de uma venda feita com cartão de débito ou crédito, que pode acontecer por dois motivos: um deles é o não reconhecimento da compra por parte do titular do cartão, e o outro pode se dar pelo fato de a transação não obedecer às regulamentações previstas nos contratos, termos, aditivos e manuais editados pelas administradoras. Ou seja, o lojista vende e depois descobre que o valor da venda não será creditado porque a compra foi considerada inválida. Se o valor já tiver sido creditado ele será imediatamente estornado ou lançado a débito no caso de inexistência de fundos no momento do lançamento do estorno.

O chargeback é um dos grandes fantasmas para os proprietários de lojas virtuais porque não interessa às administradoras de cartões de crédito fazer qualquer tipo de divulgação sobre o volume de fraudes que ocorrem na utilização de seus cartões porque isso afugentaria clientes e exporia a fragilidade destes sistemas de cobrança.

A verdade é que nenhuma administradora de cartão de crédito garante transação alguma nas vendas efetuadas pela Internet, ficando a cargo do lojista todos os riscos inerentes à operação e também, é claro, o risco do chargeback. Este posicionamento expõe o vendedor a todo tipo de golpes que vão desde a fraude com cartões de crédito roubados/clonados até a má fé de alguns usuários que simplesmente alegam não reconhecer compras legítimas. É um risco de consequencias incalculáveis, podendo levar a empresa à falência.

Desta forma, é muito importante o controle das vendas e recebimentos perante às operadoras de cartão, pois somente assim estas evidências de chargeback poderão ser levantadas e apuradas as causas. Quanto mais recente for esta análise, mas condições de recorrer às operadoras para esclareciemntos ou mesmo programar-se para eventuais perdas sem que a surpresa do não recebimento impacte diretamente nas obrigações assumidas.

O CMOne Card, com sua conciliação de cartão de crédito automática, permite a empresa tomar conhecimento de todos os chargebacks no momento do acontecimento ou mesmo detalhando a venda que ocasionou este desconto, com relatórios que possibilitam a análise caso a caso destas ocorrências.

Quantos Chargeback você evidenciou neste último mês?

Sem uma ferramenta de conciliação automática ficará difícil este levantamento, pois se trata de um trabalho manual minucioso que dependerá de um grande esforço para atingir seu objetivo. O CMOne Card está parametrizado para trazer esta informação de forma rápida e detalhada, com todos os detalhes necessários para as devidas decisões a serem tomadas.

Conciliação – Antecipações:

Conciliar as antecipações de crédito manualmente é uma tarefa difícil tendo em vista as diferenças de taxas, datas e valores. No final das conciliações sempre aparecem divergências e perde-se muito tempo para definir com precisão o que é antecipação e o que é erro de operação.

Sem contar que o controle correto das antecipações garante à empresa a real situação dos seus recebimentos e suas projeções, estratégias importantíssima para a gestão financeiras dos negócios.

Com a conciliação de cartão realizada automaticamente através do CMOne Card, as divergências são detalhadas no relatório de pendências, informando quais são as transações antecipadas e suas respectivas datas e taxas, permitindo assim a gestão completa de todas as transações.

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Conciliação de Cartão com CMOne Card

Os movimentos de vendas de Cartão de Crédito, projeção das vendas e parcelas a Receber bem como os respectivos Recebimentos são conciliados automaticamente através dos Extratos das Operadoras, permitindo um acompanhamento detalhado destas transações e também realizando a previsão de todos os recebimentos referente as vendas de cartão de crédito e débito. O CMOne Card realiza todas estas conciliações de forma automática e disponibiliza relatórios de

Conciliação que possibilitam as análises detalhadas de cada processo, bem como total gestão financeira referente a todas as transações de cartão de crédito.

A rotina de conciliação de transações via cartão de crédito no CMOne Card consiste na importação diária dos extratos de venda e pagamento das operadoras confrontando com os dados do relatório de vendas da empresa. Os layouts para estes arquivos são parametrizados para a leitura e interpretação das informações. Após esta etapa, o módulo automático de conciliação de cartão de crédito do CMOne Card executará o processo de cada conciliação, disponibilizando os relatórios com os resultados referentes as seguintes conciliações:

Conciliação de Vendas:

A conciliação de venda consiste em confrontar as informações contidas no Sistema de Vendas da empresa X Extrato de venda das operadoras de cartão.
O resultado desta conciliação possibilita a rápida identificação de transações canceladas, chargbacks, divergencias de valores e datas de pagamentos.

Conciliação de Pagamentos:

A conciliação de pagamento consiste em confrontar as informações contidas na projeção do Extrato de Vendas X extrato de pagamento das operadoras de cartão, evidenciando o recebimento de cada transação projetada.

O resultado desta conciliação possibilita a rápida identificação de transações canceladas, chargebacks, divergencias de valores, datas de pagamentos, antecipações de créditos, taxas negociadas e realizadas, além de todos os descontos aplicados pelas operadoras no momento deste pagamento.

Conciliação de Recebimentos:

A conciliação de recebimento consiste em confrontar as informações contidas nos Extratos de pagamentos das operadoras X o extrato bancário, recebido dos bancos.
O resultado desta conciliação possibilita a rápida identificação do montante pago pelas operadoras, detalhando possíveis divergencias de valores.

VAN Integrada:

Para realizar uma conciliação automática das transações de vendas e pagamentos é necessário solicitar para as operadoras os arquivos específicos como os extratos eletrônicos de vendas e pagamentos (arquivos EDI).

Estes arquivos serão disponibilizados por intermédio de empresas denominadas VAN, que se caracterizam por realizar o tráfego de arquivos eletrônicos de forma rápida e segura. Estes serviços são tarifados por volume transacional e cobrados diretamente do estabelecimento solicitante. Através desta VAN são recepcionados os extratos de vendas e pagamentos de todas as operadoras de cartão, nos modelos distintos para cada operadora e tipo de transação, porém com uma complexidade de informações que tornam inviável a visualização sem um Sistema específico para esta leitura.

O serviço de VAN é contratado de empresas especializadas neste seguimento, ou seja, além do tempo que se leva para solicitar os extratos das operadoras, existe também o processo de contratação de uma empresa terceira para transportá-los.

Com o CMOne Card você não tem esse problema pois o nosso serviço de VAN Integrada solicita, transporta e armazena os arquivos das operadoras, facilitando ainda mais o processo de conciliação das transações via cartão de crédito e debito, com segurança e nenhum custo adicional ao cliente usuário da conciliação do CMOne. E tudo isso realizado por uma equipe competente de consultores, responsáveis por toda a solicitação, parametrização e treinamento dos usuários no CMOne Card.

Em resumo, é muito fácil conciliar com o CMOne Card, basta acessar a pagina principal, definir o período, selecionar os arquivos, confirmar a operação e avaliar os resultados, tudo isso em questão de minutos.

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Por que conciliar com o CMOne Card?

 

1.    Qualidade da conciliação – Resultados rápidos, seguros e detalhados.
2.    Fácil de usar – Operação simples e com treinamentos periódicos
3.    Flexibilidade – É parametrizável com qualquer ERP e se ajusta à necessidade do cliente.
4.    Diferenciais incomparáveis – Serviço de VAN integrado, suporte técnico diário e treinamentos periódicos para todos os clientes.
5.    Plataforma Web – Sem custo de implantação e sem fidelização.

 

Peça agora o seu manual de dicas sobre Conciliação de Cartão de crédito!

 

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